調(diào)整模式應(yīng)對挑戰(zhàn) 融資租賃深耕綠色產(chǎn)業(yè)
來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者 陳彥蓉 發(fā)布日期：2021-01-04
剛剛過去的2020年,，外部經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻,，融資租賃行業(yè)面臨不小挑戰(zhàn)，但也迎來了新機(jī)遇,。中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長楊鋼表示,，2020年,，在業(yè)務(wù)端,，以制造業(yè)為核心的租賃業(yè)務(wù)雖然受到疫情影響,，但仍然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展，疊加租賃工具的逆周期特點(diǎn),，設(shè)備融資和租賃業(yè)發(fā)展勢頭不減,。但由于目前融資租賃行業(yè)已步入整合發(fā)展階段，隨著行業(yè)發(fā)展環(huán)境的深刻變化,，融資租賃企業(yè)需要立足于自身發(fā)展現(xiàn)狀,，主動(dòng)謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級,。
深耕綠色產(chǎn)業(yè)
作為金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連接點(diǎn),，融資租賃與傳統(tǒng)信貸項(xiàng)目相比，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更為緊密,。在金融脫虛向?qū)?、產(chǎn)融結(jié)合的大背景下，傳統(tǒng)租賃公司的利差和獲利模式持續(xù)受到擠壓,，租賃公司需要不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和盈利點(diǎn),。
當(dāng)前,，我國綠色金融發(fā)展取得了顯著成效。截至2020年6月,，我國綠色信貸余額已逾11萬億元人民幣,，位居世界第一；綠色債券存量規(guī)模約1.2萬億元人民幣,，位居世界第二,。而2020年底召開的氣候雄心峰會(huì)再傳利好，到2030年,，我國風(fēng)電,、太陽能發(fā)電總裝機(jī)容量將達(dá)到12億千瓦以上。
廣州越秀融資租賃有限公司總經(jīng)理張磊表示,，“十四五”時(shí)期,，融資租賃更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要深耕產(chǎn)業(yè)。其中,，綠色產(chǎn)業(yè)被業(yè)內(nèi)公認(rèn)為可供租賃公司持續(xù)發(fā)力的領(lǐng)域,。
已有租賃公司在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域深入布局。如中信金融租賃專注于綠色租賃領(lǐng)域,，其在光伏,、風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電,、垃圾焚燒等新能源租賃業(yè)務(wù)上形成了一定特色,。2020年以來繼續(xù)大力發(fā)展清潔能源、節(jié)能環(huán)保和現(xiàn)代交通三大領(lǐng)域,，綠色租賃余額占比超過70％,。華夏金融租賃也發(fā)力綠色金融，截至2020年9月末,，公司綠色租賃業(yè)務(wù)336.72億元,，占比30.63%，綠色租賃已經(jīng)成為公司規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定提升的“助推器”,。
“綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間還是很大的,。”張磊直言,，除了傳統(tǒng)的光伏風(fēng)電,、節(jié)能環(huán)保、大氣治理等之外,，新能源汽車,、綠色建筑等諸多領(lǐng)域還有待租賃公司進(jìn)一步開拓。如新能源公交車,、環(huán)衛(wèi)裝備（包括新能源在工程機(jī)械領(lǐng)域的一些應(yīng)用）,、充電樁等,，對于租賃而言都是較好的標(biāo)的物，有待業(yè)內(nèi)公司持續(xù)深耕,。
拓寬融資渠道
融資能力是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的關(guān)鍵,，多元化的融資渠道、較低的融資成本,、合理的資金結(jié)構(gòu)也是融資租賃公司發(fā)展追求的目標(biāo),。一直以來，融資租賃行業(yè)面臨著融資渠道單一,、融資難問題,。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，租賃公司更是紛紛加大融資力度,，擴(kuò)充資本實(shí)力,，加快資金流轉(zhuǎn)，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題,。
但事實(shí)上,，融資租賃公司的資金供給狀況卻有著顯著差別。有業(yè)內(nèi)人士坦言,，近年來,，租賃公司的發(fā)展?fàn)顟B(tài)分化態(tài)勢明顯，在資金端,，股東背景成為租賃公司再融資的關(guān)鍵因素,，其主要原因是外部資金供給市場對融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)特色等尚未有深刻的理解,，進(jìn)而導(dǎo)致資金市場對融資租賃業(yè)的認(rèn)可度達(dá)不到預(yù)期,。
“租賃公司是基于資產(chǎn)提供融資?！睏钿摫硎?，為了進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，租賃業(yè)工作委員會(huì)將幫助資金市場更客觀地了解租賃業(yè)和租賃企業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn),，以幫助改善融資租賃企業(yè)的資金市場,。與此同時(shí)，租賃企業(yè)也需進(jìn)行產(chǎn)品改進(jìn),，創(chuàng)新基于既有資產(chǎn)的售后回租產(chǎn)品,，發(fā)展和豐富新資產(chǎn)的融資與租賃產(chǎn)品。
此外,，隨著資產(chǎn)證券化等債權(quán)融資工具的廣泛應(yīng)用,，融資租賃公司也需持續(xù)創(chuàng)新融資結(jié)構(gòu),。相比股權(quán)融資,，債權(quán)融資具有對企業(yè)控制權(quán)干預(yù)少,、流程較為便捷、信息披露成本相對更低等優(yōu)勢,，在拓寬融資租賃企業(yè)融資渠道,、降低融資成本等方面能發(fā)揮重要作用。業(yè)內(nèi)如平安租賃,、獅橋集團(tuán)等公司紛紛加大資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行力度,。據(jù)了解，截至2020年9月18日,，獅橋集團(tuán)共發(fā)行了28單資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（含26單ABS和2單ABN）,。
科技助力展業(yè)
面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控,、賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展也成為整個(gè)租賃行業(yè)需要重點(diǎn)考慮的問題,。將信息技術(shù)運(yùn)用到金融業(yè)務(wù)中，可以改變傳統(tǒng)的獲客方式,、風(fēng)控模式和管理模式,。隨著科技的進(jìn)步，融資租賃公司通過打造數(shù)字化,、開放化,、智能化的科技平臺(tái)可以更好應(yīng)對市場變化，同時(shí)也能進(jìn)一步發(fā)展豐富新資產(chǎn)的融資租賃產(chǎn)品,，更好助力承租人,、供應(yīng)商乃至整個(gè)生態(tài)圈的發(fā)展。
“2020年雖然有疫情影響,，但仍然有部分融資租賃公司脫穎而出,，業(yè)務(wù)量不減反增，主要依靠的就是科技力量,?！睆埨诒硎荆诳蛻魻I銷方面,，金融科技可助力融資租賃公司拓寬獲客渠道,，達(dá)成精準(zhǔn)定位和營銷客戶。通過科技的力量快速,、批量接入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),、支付平臺(tái)、社交媒體等多場景互聯(lián)網(wǎng)流量渠道,，完成多渠道導(dǎo)流,；綜合收集客戶大數(shù)據(jù)如收入、消費(fèi)習(xí)慣,、資產(chǎn),、征信等,，利用大數(shù)據(jù)準(zhǔn)確描繪客戶畫像；構(gòu)建客戶篩選模型,，對海量客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,，挖掘潛在意向客戶，提升接觸率,，精準(zhǔn)匹配目標(biāo)客戶,。通過獲取的多維大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步提升融資租賃公司客戶營銷方面的業(yè)務(wù)效率,。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,，金融科技可用于反欺詐、客戶評級,、租金智能管理等,。依托各類公共信息服務(wù)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu),、公開披露信息等渠道獲取客戶多維數(shù)據(jù),，實(shí)現(xiàn)對客戶的反欺詐、評級和租金回款管理等,，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。融資租賃公司的業(yè)務(wù)，尤其是普惠小微業(yè)務(wù)板塊,，大量業(yè)務(wù)單純依靠人力是不可取的,，電子對賬、銀企直聯(lián)等大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是必備手段,，能更高效,、精確地完成相關(guān)管理。
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