調(diào)整模式應對挑戰(zhàn) 融資租賃深耕綠色產(chǎn)業(yè)
來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者 陳彥蓉 發(fā)布日期：2021-01-04
剛剛過去的2020年,，外部經(jīng)濟形勢復雜嚴峻,，融資租賃行業(yè)面臨不小挑戰(zhàn),，但也迎來了新機遇,。中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼表示，2020年,，在業(yè)務端，以制造業(yè)為核心的租賃業(yè)務雖然受到疫情影響,，但仍然實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展,，疊加租賃工具的逆周期特點，設備融資和租賃業(yè)發(fā)展勢頭不減。但由于目前融資租賃行業(yè)已步入整合發(fā)展階段,，隨著行業(yè)發(fā)展環(huán)境的深刻變化,，融資租賃企業(yè)需要立足于自身發(fā)展現(xiàn)狀，主動謀求業(yè)務轉(zhuǎn)型升級,。
深耕綠色產(chǎn)業(yè)
作為金融與實體經(jīng)濟的連接點,，融資租賃與傳統(tǒng)信貸項目相比，和實體經(jīng)濟聯(lián)系更為緊密,。在金融脫虛向?qū)?、產(chǎn)融結(jié)合的大背景下，傳統(tǒng)租賃公司的利差和獲利模式持續(xù)受到擠壓,，租賃公司需要不斷挖掘新的業(yè)務模式和盈利點,。
當前，我國綠色金融發(fā)展取得了顯著成效,。截至2020年6月,，我國綠色信貸余額已逾11萬億元人民幣，位居世界第一,；綠色債券存量規(guī)模約1.2萬億元人民幣,，位居世界第二。而2020年底召開的氣候雄心峰會再傳利好,，到2030年,，我國風電、太陽能發(fā)電總裝機容量將達到12億千瓦以上,。
廣州越秀融資租賃有限公司總經(jīng)理張磊表示,，“十四五”時期，融資租賃更好服務實體經(jīng)濟需要深耕產(chǎn)業(yè),。其中,，綠色產(chǎn)業(yè)被業(yè)內(nèi)公認為可供租賃公司持續(xù)發(fā)力的領域。
已有租賃公司在綠色產(chǎn)業(yè)領域深入布局,。如中信金融租賃專注于綠色租賃領域,，其在光伏、風電,、生物質(zhì)發(fā)電,、垃圾焚燒等新能源租賃業(yè)務上形成了一定特色。2020年以來繼續(xù)大力發(fā)展清潔能源,、節(jié)能環(huán)保和現(xiàn)代交通三大領域,，綠色租賃余額占比超過70％。華夏金融租賃也發(fā)力綠色金融,，截至2020年9月末,，公司綠色租賃業(yè)務336.72億元,，占比30.63%，綠色租賃已經(jīng)成為公司規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定提升的“助推器”,。
“綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間還是很大的,。”張磊直言,，除了傳統(tǒng)的光伏風電,、節(jié)能環(huán)保、大氣治理等之外,，新能源汽車,、綠色建筑等諸多領域還有待租賃公司進一步開拓。如新能源公交車,、環(huán)衛(wèi)裝備（包括新能源在工程機械領域的一些應用）,、充電樁等，對于租賃而言都是較好的標的物,，有待業(yè)內(nèi)公司持續(xù)深耕,。
拓寬融資渠道
融資能力是金融機構(gòu)生存和發(fā)展的關鍵，多元化的融資渠道,、較低的融資成本,、合理的資金結(jié)構(gòu)也是融資租賃公司發(fā)展追求的目標。一直以來,，融資租賃行業(yè)面臨著融資渠道單一,、融資難問題。新冠肺炎疫情發(fā)生以來,，租賃公司更是紛紛加大融資力度,，擴充資本實力，加快資金流轉(zhuǎn),，以應對可能出現(xiàn)的風險問題,。
但事實上，融資租賃公司的資金供給狀況卻有著顯著差別,。有業(yè)內(nèi)人士坦言,，近年來，租賃公司的發(fā)展狀態(tài)分化態(tài)勢明顯,，在資金端,，股東背景成為租賃公司再融資的關鍵因素，其主要原因是外部資金供給市場對融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量,、業(yè)務特色等尚未有深刻的理解,，進而導致資金市場對融資租賃業(yè)的認可度達不到預期。
“租賃公司是基于資產(chǎn)提供融資,?！睏钿摫硎?，為了進一步促進行業(yè)健康發(fā)展,，租賃業(yè)工作委員會將幫助資金市場更客觀地了解租賃業(yè)和租賃企業(yè)的業(yè)務風險和業(yè)務貢獻,，以幫助改善融資租賃企業(yè)的資金市場。與此同時,，租賃企業(yè)也需進行產(chǎn)品改進,，創(chuàng)新基于既有資產(chǎn)的售后回租產(chǎn)品，發(fā)展和豐富新資產(chǎn)的融資與租賃產(chǎn)品,。
此外,，隨著資產(chǎn)證券化等債權融資工具的廣泛應用，融資租賃公司也需持續(xù)創(chuàng)新融資結(jié)構(gòu),。相比股權融資,，債權融資具有對企業(yè)控制權干預少、流程較為便捷,、信息披露成本相對更低等優(yōu)勢,，在拓寬融資租賃企業(yè)融資渠道、降低融資成本等方面能發(fā)揮重要作用,。業(yè)內(nèi)如平安租賃,、獅橋集團等公司紛紛加大資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行力度。據(jù)了解,，截至2020年9月18日,，獅橋集團共發(fā)行了28單資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（含26單ABS和2單ABN）。
科技助力展業(yè)
面對復雜多變的外部環(huán)境,，如何做好風險防控,、賦能業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展也成為整個租賃行業(yè)需要重點考慮的問題。將信息技術運用到金融業(yè)務中,，可以改變傳統(tǒng)的獲客方式,、風控模式和管理模式。隨著科技的進步,，融資租賃公司通過打造數(shù)字化,、開放化、智能化的科技平臺可以更好應對市場變化,，同時也能進一步發(fā)展豐富新資產(chǎn)的融資租賃產(chǎn)品,，更好助力承租人、供應商乃至整個生態(tài)圈的發(fā)展,。
“2020年雖然有疫情影響,，但仍然有部分融資租賃公司脫穎而出，業(yè)務量不減反增,，主要依靠的就是科技力量,?！睆埨诒硎荆诳蛻魻I銷方面,，金融科技可助力融資租賃公司拓寬獲客渠道,，達成精準定位和營銷客戶。通過科技的力量快速,、批量接入互聯(lián)網(wǎng)平臺,、支付平臺、社交媒體等多場景互聯(lián)網(wǎng)流量渠道,，完成多渠道導流,；綜合收集客戶大數(shù)據(jù)如收入、消費習慣,、資產(chǎn),、征信等，利用大數(shù)據(jù)準確描繪客戶畫像,；構(gòu)建客戶篩選模型,，對海量客戶數(shù)據(jù)進行分析，挖掘潛在意向客戶,，提升接觸率,，精準匹配目標客戶。通過獲取的多維大數(shù)據(jù),，進一步提升融資租賃公司客戶營銷方面的業(yè)務效率,。
在風險控制方面，金融科技可用于反欺詐,、客戶評級,、租金智能管理等。依托各類公共信息服務平臺,、第三方征信機構(gòu),、公開披露信息等渠道獲取客戶多維數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對客戶的反欺詐,、評級和租金回款管理等,，有效控制業(yè)務風險。融資租賃公司的業(yè)務,，尤其是普惠小微業(yè)務板塊,，大量業(yè)務單純依靠人力是不可取的，電子對賬,、銀企直聯(lián)等大數(shù)據(jù)的應用是必備手段,，能更高效、精確地完成相關管理,。
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